"Pożyczki na Rozwój" dla małych firm z Dolnego Śląska

Rozmowa z Michałem Rado, Prezesem Zarządu Dolnośląskiej Agencji Współpracy Gospodarczej

- Mikroprzedsiębiorcy z Dolnego Śląska mogą ubiegać się w Dolnośląskiej Agencji Współpracy Gospodarczej o "Pożyczki na Rozwój". Czy każdy, kto złoży wniosek otrzyma pieniądze?

-  Każdy, kto złoży kompletny wniosek, na wzorach dokumentów, które są do pobrania ze strony DAWG może starać się o finansowanie. Oczywiście finansowanie uzależnione jest od spełnienia kryteriów dostępowych. Pożyczki na Rozwój przeznaczone są dla mikro, małych lub średnich przedsiębiorstw z siedzibą na terenie województwa dolnośląskiego lub prowadzących działalność gospodarczą, np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa, wpisany do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorców KRS przed 01.01.2020 r., zmagający się ze skutkami wywołanymi epidemią Covid 19, w szczególności spadkiem przychodów, zmniejszeniem zatrudnienia, ograniczeniem inwestycji rozwojowych, przerwaniem łańcucha dostaw, zmianą struktury popytu i podaży, inflacją, a w szczególności działający w branżach istotnych dla regionu, m.in. turystyka, usługi noclegowe, gastronomia. Decyzja o przyznaniu finansowania zapada po przeanalizowaniu dokumentacji wnioskowej i weryfikacji finansowej Wnioskodawcy.

- Na jakich warunkach są przyznawane pożyczki?

- W ramach "Pożyczek na Rozwój" oferowane są 2 rodzaje pożyczek:

1. Pożyczka Inwestycyjna (PI):

a. wartość jednostkowej PI – powyżej 1.000.000,00 zł, lecz nie więcej niż 3.000.000,00 zł,

b. maksymalny okres spłaty pożyczki dla MŚP wynosi 84 miesiące, z możliwością 6 miesięcznej karencji w spłacie kapitału,

c. MŚP jest zobowiązany do zapewnienia wkładu własnego w wysokości stanowiącej co najmniej 10 % (dziesięć procent) wartości brutto finansowanego przedsięwzięcia,

d. każda Pożyczka Inwestycyjna przed uruchomieniem środków wymaga ustanowienia zabezpieczenia zgodnie z Polityką zabezpieczeń stosowaną przez Pośrednika Finansowego

z zastrzeżeniem, że obowiązkowym minimalnym zabezpieczeniem każdej PI będzie co najmniej weksel in blanco. Minimalny poziom zabezpieczenia wynosi 130% wysokości udzielonej pożyczki (i tu katalog zabezpieczeń jesz szeroki: to może być hipoteka, przewłaszczenie środków trwałych, cesja praw z polisy, poręczenie cywilne i wekslowe, itp.)

e. z Pożyczki Inwestycyjnej można finansować wydatki inwestycyjne, czyli nakłady inwestycyjne na rzeczowe aktywa trwałe oraz wartości niematerialne i prawne na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, z wyłączeniem zakupu nieruchomości (można finansować zakup maszyn i urządzeń, remont, budowę – ale musi to być ściśle związane z prowadzoną działalnością gospodarczą).

2. Pożyczka Obrotowa (PO):

a. wartość jednostkowej PO: do 500.000,00 zł,

b. maksymalny okres spłaty 36 m-cy dla pożyczek o wartości jednostkowej do 300.000,00 zł,

c. maksymalny okres spłaty 60 m-cy, dla pożyczek o wartości jednostkowej powyżej 300.000,00 zł do 500.000,00 zł,

d. z Pożyczki Obrotowej można finansować wydatki bieżące związane z prowadzoną działalnością gospodarczą (zakup środków obrotowych niezbędnych do prowadzonej działalności, bieżące wydatki firmy związane z funkcjonowaniem, np. energia elektryczna, wynagrodzenia, usługi prawne lub księgowe, itp.).

e. każda Pożyczka Obrotowa przed uruchomieniem wymaga również przedstawienia zabezpieczenia na poziomie 130% wysokości udzielonej pożyczki. Katalog zabezpieczeń jest taki sam jak w przypadki Pożyczki Inwestycyjnej.

 - W jaki sposób przedsiębiorcy muszą je spłacać?

- Spłaty regulowane są w miesięcznych ratach, z oprocentowaniem stałym lub zmiennym, na warunkach rynkowych. Klient decyduje na jakim oprocentowaniu podpisuje Umowę Pożyczki (stałym lub zmiennym). Oprocentowanie rynkowe ustalane jest Komunikatem Komisji Europejskiej i od 01.01.2023 r. wynosi 8,62%. Do tego doliczana jest jeszcze marża – od 1,5% do 4,5% (uzależniona m.in. od kondycji finansowej przedsiębiorcy).

-  Czy przyznanie pieniędzy jest uwarunkowane sytuacją finansową?

 - Tak, przyznanie finansowania jest uwarunkowane sytuacją finansową przedsiębiorcy. W związku z tym, że produkt ten jest powiązany z COVID-19, badamy sytuację finansową wnioskodawcy od 2019 r. Oczywiście analizowana jest kondycja finansowa firmy pod kątem zdolności do zaciągnięcia zobowiązania i do spłaty pożyczki. Pod uwagę brane są wszystkie dotychczasowe zobowiązania firmy (pożyczki, kredyty, leasingi), mające wpływ na ostateczną decyzję o przyznaniu finansowania.

- A co się stanie, jeśli przedsiębiorca otrzyma pożyczkę, ale w międzyczasie zbankrutuje?

 - Do każdej sytuacji i każdego Pożyczkobiorcy podchodzimy indywidualnie. Przede wszystkim zawsze zachęcamy Pożyczkobiorców do kontaktu z nami i informowaniu nas o trudnościach w związku z prowadzoną działalnością, kłopotach finansowych, ponieważ na wczesnym etapie możemy podjąć działania, które pozwolą obu stronom znaleźć odpowiednie rozwiązanie.

- Do tej pory, które branże najbardziej potrzebowały pożyczek i jak sobie poradziły z ich spłatą?

- W czasie pandemii najbardziej ucierpiały te branże, które zostały zmuszone do zamknięcia (gastronomia, turystyka, hotele, obiekty sportowe). Pożyczki udzielane w czasie pandemii – od 2020 r. miały za zadanie głównie wsparcie przedsiębiorców w tym trudnym okresie. Były udzielane na "0" z 12- miesięczną karencją. To były dobre warunki dla przedsiębiorców, mające na celu utrzymanie przez nich płynności. Na ten moment nie odnotowujemy problemów ze spłatą, ale dla części z tych pożyczek nie zaczęły się jeszcze spłaty (obowiązuje 12-miesięczna karencja).

-  Co jest najważniejsze we wniosku, aby decyzja była pozytywna?

- Przede wszystkim złożenie kompletnego wniosku i załączenie do niego wszystkich wymaganych załączników (dostępnych na stronie: Pożyczki na Rozwój | dawg.pl), zdolność do obsługi pożyczki i przedstawienie odpowiedniego zabezpieczenia na poziomie 130% wartości wnioskowanej kwoty (w przypadku hipoteki musi być ona wolna od jakichkolwiek obciążeń, wpisujemy się tylko na I miejscu w KW). Szczególnie istotne jest dokładne określenie celu finansowania, a także opis dotychczasowej działalności przedsiębiorcy, produktów usług, konkurencji. Przedsiębiorca musi też wskazać i opisać negatywne konsekwencje epidemii COVID-19, które miały, mają lub będą miały wpływ na prowadzoną przez niego działalność. Szczegółowo też powinien opisać jak finansowanie z pożyczki przyczyni się do poprawy kondycji przedsiębiorstwa. Sytuacja każdej firmy jest inna, ale decyzja o tym, czy finansowanie będzie udzielone zależy od wielu czynników: kondycji finansowej firmy, jej obecnych obciążeń finansowych, posiadanej zdolności do spłaty pożyczki – każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie.

-  Gdzie można składać wnioski i gdzie można otrzymać informację o ich przydzielaniu?

- Wnioski można składać w siedzibie spółki, przy al. Kasztanowej 3a-5, 53-125 Wrocław. Informacja o przyznaniu finansowania lub odmowie jest przekazywana telefonicznie i mailowo do Wnioskodawcy.